全国政协副秘书长、民建中央副主席宋海一直关注实体经济融资难融资贵的问题，在去年10月25日本报举办的“破解小微企业融资难融资贵建言献策恳谈会”上，宋海明确提出，“中央对小微企业先后出台了多项扶持政策，取得了积极成效，但受限于各种因素，小微企业融资难与贵问题仍然存在。要解决这些问题，还需‘多管齐下’。”岁末年初，在展望新一年里我国普惠金融发展路径时，宋海再次向本报记者阐述了他的观点与思路。

    财经周刊：在刚刚过去的2014年里，党和政府一直在推动普惠金融，多次提出金融机构不能“嫌贫爱富”、“取大舍小”，要对实体经济，特别是小微企业“输氧供血”。结合这一背景，您能否谈谈我国发展普惠金融在去年取得的突破和成绩？

    宋海：普惠金融的实质就是要让所有老百姓享受更多的金融服务，更好地支持实体经济发展。一直以来，中央高度重视实体经济发展，我从四个方面来谈这个话题。

    首先，在改进和创新金融服务、加大银行信贷支持方面，银监会提出“两个不低于”的目标，即“对于小企业信贷投放，增速不低于全部贷款增速，增量不低于上年”，并且采取了一系列的政策和措施，包括成立小微企业金融服务办公室，制定《小企业授信工作指导意见》，强化小微金融“六项机制”建设，对小微企业贷款实行差别化监管政策等。通过这几年的努力，小微企业贷款数量和小微企业金融服务机构数量都在不断增加。

    其次，在完善金融企业组织结构、鼓励发展小型金融机构方面，支持中小商业银行在金融服务相对薄弱的县域、大的集镇设立分支机构，推动村镇银行、贷款公司、农村资金互助社等新型农村金融机构发展，提高小微企业金融服务的机构覆盖率。

    第三，在拓宽直接融资渠道、支持中小企业债券融资方面，积极支持企业在中小板、创业板和新三板上市，探索发行中小企业集合债、中小企业集合票据，以及短期融资券、中小企业集合票据等债务融资工具。

    另外，在加强中小企业信用担保体系和金融服务配套体系建设方面，中小企业信用担保机构数量、业务规模快速增长，融资担保能力有所提高，设立征信服务平台，建立中小企业信用信息数据库，建设中小企业社会化服务体系，改进行政管理，降低中小企业融资的行政成本和社会成本，建立了银、政、企沟通合作平台等，为改善小微企业融资环境发挥了积极作用。

    财经周刊：在您看来，金融业在服务实体经济时，还存在哪些问题？

    宋海：当前，大力发展普惠金融，是为了更好地支持实体经济发展。谈到金融业在服务实体经济时的问题，我认为，首先，必须厘清实体经济资金不足的原因，并且对症下药。谈到原因，我认为要从以下三个方面去找：一是资金供给不足；二是资金需求过旺；三是资金供给需求的衔接者，也就是金融机构做得还不够。

    如果是资金供给不足的问题，则央行应该通过调整宏观货币政策，比如通过降息、降准等措施来解决；如果是资金需求过旺的问题，则应该采取抑制措施，比如抑制产能过剩行业、房地产投资和基础设施投资等的资金需求；如果是金融机构的问题，就应该采取措施对金融机构的行为进行正确引导，鼓励其对信贷资产结构进行改革和调整，使其更好地为实体经济服务。

    其次，要进一步推进多层次资本市场体系建设，构建中小微企业直接融资平台。

    另外，我认为还应加强政策引导，开辟实体经济融资的新渠道。这一话题上，我想谈四个方面。一是适度推动民间资本进入金融领域，支持成立民营中小金融机构。二是支持设立创业投资引导基金，大力发展风险投资和股权投资基金。三是进一步完善与实体经济融资相适应的征信体系和风险评估机制，提升小微企业融资能力。四是鼓励和引导国有控股大型商业银行加大对实体经济的信贷投入，支持银行调整信贷结构，把有限的额度转向国家扶持的小微企业贷款市场，提高金融机构服务小微企业的效率和水平。

    财经周刊：您如何评价在过去一年里以互联网金融业为代表的金融创新给实体经济融资带来的机会？

    宋海：在过去一年里，互联网金融在我国迅猛发展，在一定程度上解决了多年来我国传统银行始终没能解决的小微企业融资难融资贵问题，为我国发展普惠金融提供了一个新思路。

    小微企业对市场的把握能力和适应能力差，经营风险大，信息透明度低，财务管理薄弱，合格抵押品不足，资金需求期限短、金额小、频率高，金融机构管理成本高、难度大。我们常说小微企业融资难、融资贵，但这正是高风险、高收益的市场法则，也是商业银行经营的法则，小微企业的高风险往往通过高利率来覆盖。如果利率低于市场水平，商业银行不划算，没有动力，小微企业肯定会融资难；如果按相应风险的市场利率水平向小微企业发放贷款，又肯定会出现融资贵。这个问题，必须通过推动金融创新，规范发展互联网金融等新业态来解决。互联网金融具有成本低、效率高、覆盖广等特点，可以利用大数据的优势，帮助小微企业破解融资困境。

    有数据显示，截至2014年2月，阿里小贷已经累计为超过70万家小微企业解决融资需求，累计投放贷款超过1700亿元，不良率小于1%。未来，我们要从加大互联网金融技术和基础设施投资力度、设置互联网金融企业从业门槛、构建多层次的互联网金融监管体系、完善互联网金融风险管理协调机制、加强互联网金融消费者权益保护等方面入手，规范发展互联网金融，解决小微企业融资难融资贵问题。