2013年以来，互联网金融出现“井喷式”发展，一定程度上缓解了多年来传统银行始终没有解决的中小微企业融资难的问题，同时也对传统金融形成较大冲击。这一现象引发社会各界广泛关注，同样也引起了民建中央的关注。

    为深入了解互联网金融的本质、作用，找出其存在的主要问题和监管原则、办法，更好地促进其规范发展，民建中央将“互联网金融规范发展”作为2014年的重点调研题目，组织专题调研组于6月中下旬分别赴广东、浙江、上海、北京等互联网金融发展较快的省市开展调研。

    调研组与当地人民银行、银监局、法院、金融办、商业银行等进行了座谈，先后考察了多家涉及互联网金融业务的企业。

    ■对传统金融是挑战也是机遇

    带队调研的民建中央副主席宋海表示，互联网金融作为一种新型金融，近年来发展十分迅速，第三方支付、P2P信贷、众筹融资等新型互联网金融业务受到社会大众的广泛欢迎，这对传统金融而言既是挑战也是机遇。

    “希望通过此次调研厘清互联网金融的概念和界限，找到其相对于传统金融的区别和特点，了解互联网金融在国内外的发展现状，找到其在运营过程中出现的问题，发挥好作为参政党作用，为互联网金融行业在我国的健康发展建言献策。”宋海表示。

    通过深入、细致的调研，民建中央形成了《关于进一步规范与发展我国互联网金融的调查报告》，在这份报告中，细述了我国互联网金融的发展基础和现状，分析了互联网金融对传统金融的冲击、自身存在的问题和风险，并就互联网金融监管现状及应坚持的原则和采取的措施给出具体建议。

    民建中央认为，互联网金融延伸了金融服务的广度和深度，还通过与传统金融的互补性竞争促进了两种金融效率的共同提升，大大提高了金融体系的整体效率，推动金融市场从效率相对低下的传统模式向活跃高效的新时代过渡；互联网金融没有改变金融的本质，不会颠覆传统金融，它只是改变了传统金融的服务方式、打开了民间资本参与传统金融的通道。

    ■核心问题是加强监管

    “当前互联网金融面临最大的风险是监管的暂时缺失和发展的临时无序。”调研组理出了当前互联网金融发展亟待解决的六大问题：一是互联网金融法律制度缺失，无监管根据；二是分业经营、分业监管的模式对界限日益模糊的互联网金融疏于管理；三是互联网平台账户管理真实性和安全性存疑；四是资金划转和沉淀归集的数量巨大，被挪用现象普遍；五是征信交换困难；六是缺失宏观市场统计和监控的依据。

    “成立经营性网络借贷平台没有入门门槛、不需要金融监管部门介入，部分机构则可能越界触碰非法吸存、非法集资的底线”、“发起众筹企业没有明显的监管规定、不需要报批，很容易游走在非法集资的边缘”、“网络金融超市在市场准入与监管政策方面为空白，欺诈行为频发，消费者权益没法保障”、“外部监管缺位的情况下，互联网金融企业普遍存在道德风险及内部风险，以及产品开发及资产负债匹配风险”……调研组成员集思广益，认为目前互联网金融存在的风险集中在网络借贷和众筹企业之中，政府应当着力对其加强监管。

    ■防范风险，加速与传统金融融合

    针对存在的问题和风险，民建充分调动会内外各方资源完善此次调研的成果。调研报告提出，国家应在规范和防范风险的基础上，支持互联网金融发展，促进互联网与传统金融快速融合。尽快构建中国互联网金融体系和秩序建设，加大对互联网金融基础设施的投资力度，建立起正规监管与行业自律相结合、跨部门跨地域的多层次互联网金融监管体系。建立健全互联网金融消费纠纷解决机制，提高消费者的风险意识和自我保护能力。制定统一的监管标准，处理好创新与监管的关系以及地区之间的沟通协调，避免监管真空和重复监管。

    民建中央认为，应当设置我国互联网金融企业的从业门槛，通过技术安全标准、高管任职资格、信息披露规范等建立现代公司治理结构、完善内控等，采用负面清单和底线思维监管互联网金融，把互联网金融信用信息纳入央行征信系统，对吸收货币市场基金协议存款的银行征收法定存款准备金。地方政府金融服务局应作为各地网络金融监管的主管部门，承担起防范区域网络金融风险防范的监管责任。

    除了通过报告向中共中央、国务院直陈意见建议，民建中央还不失时机通过其他机会反映有关互联网金融的问题。去年7月，民建中央主席陈昌智在中共中央半年经济形势高层协商会上，选取了调研报告的主要内容进行发言，向中共中央表达了民建在这个问题上的看法和态度，引起了中共中央领导同志的关注；9月份，在民建十届八次中常会经济形势分析会上，陈昌智再次向与会的常委们做了相应的情况介绍，希望动员全体民建会员贡献智慧力量，全力推动相关问题的解决。

    在互联网发展如火如荼的今天，民建积极适应新形势，在持续关注实体经济的同时，开始着力关注互联网领域相关业态的发展状况。未来，民建的参政议政工作将力求实现网上网下“双箭齐发”，针对经济运行中的突出问题，围绕全面深化改革，着力推动结构调整贡献更大力量。